Статистика «Автостата» за 2022 год подсказывает, что примерно 40% новых автомобилей были проданы в кредит. Сбер опубликовал свою статистику за 2023-й. Теперь «кредитомобилями» считаются Chery, Haval и Geely — таков список ТОП-3 среди проданных по кредитному договору машин. На вторичном рынке «кредитными» лидерами стали привычные модели: Rio, Solaris, Granta, Sportage, Polo.

Экономическая ситуация в стране стабилизировалась. Продажи авто уверенно бьют рекорды двух прошлых достаточно трудных для автосалонов лет. При этом производство машин в стране идет на спад, рост продаж происходит за счет ввоза зарубежных машин. Только за первую половину 2023-го ввезли 580 тысяч автомобилей (новых и б/у) — это в 3 раза больше, чем в аналогичном периоде 2022-го. Добрая часть машин взята в кредит. Это означает, что число желающих по разным причинам продать кредитную машину в залоге увеличилось кратно. Разбор Гидрач.рф расскажет можно ли продавать авто в кредите и как это сделать правильно. 

Подробнее об автокредитовании

Кредит на автомобиль для многих является единственным способом покупки относительно «свежего» и безопасного автомобиля. Зачастую автокредитование получает отрицательные отзывы. Из-за жизненных трудностей можно лишиться автомобиля, переплатить за дорогое КАСКО и вдобавок остаться с долгами. Таковы подводные камни банковских кредитов. По умолчанию представители автобизнеса и банковского сектора машины в залоге банка считают проблемными активами. Поэтому такие сделки проводятся с дисконтом не в пользу купившего машину в кредит. Если вы еще не брали автокредиты, то стоит подумать о следующих вариантах: 

• накопить необходимую сумму без обращения в банк;
• одолжить деньги у родных или знакомых;
• взять потребительский кредит.

Действительно, потребительский кредит на любые цели станет неплохой альтернативой автокредиту. Банк перечислит нужную сумму, не потребовав отчета об использовании денег. Вы приобретаете машину и сразу же вписываетесь в ПТС, становясь законным собственником. Но потребительский кредит имеет два существенных минуса — банк выдаст относительно небольшую сумму, а вот процент будет ощутимо выше, чем при автокредитовании. При потребительском кредитовании машина не остается в залоге у банка, поэтому проблем с продажей не возникнет. 

Автокредит — это большие суммы под относительно справедливые проценты. Однако вместе с новым автомобилем человек сталкивается с юридическим нюансом. По факту автомобиль принадлежит кредитной организации и оформить право собственности невозможно. Иногда перед покупателем встает вопрос можно ли продать машину, если она в автокредите? Действительно, возникают ситуации, когда новый или относительно «свежий» автомобиль необходимо срочно продать, к примеру:

• срочно требуются денежные средства (часть денег уже уплачена покупателем и он желает вернуть эти деньги);
• автомобиль пострадал в результате ДТП или виновных действий плательщика кредита (пьяное вождение, повреждение авто в результате военных действий и другие случаи, которые не покрываются принудительным КАСКО);
• автомобиль элементарно не понравился и хочется купить что-то другое;
• клиент банка утратил мотивацию к выплате кредита;
• раздел имущества при бракоразводных делах и так далее. 

Позиция банка такова. Кредитора интересует возврат долга с гарантией. Поэтому до полной выплаты автокредита машина остается в залоге у банка. Дополнительной страховкой от тотальной гибели выступает КАСКО, однако полис из-за уловок страховщиков защищает далеко не всегда. Для защиты своего финансового положения банк оформляет кредитный договор, дополняя его условием об обязательном залоге. 

Этот нюанс позволяет считать авто предметом залога вплоть до выплаты последнего платежа. Статья 343 Гражданского кодекса РФ закрепляет нормы о сохранности залогового имущества. Банк обязан предпринять ряд действий по защите автомобиля. Поэтому просто так продать машину под залогом не выйдет. Кредитную организацию необходимо уведомить о принятом решении о продаже. Далее оценим основные способы продажи залоговых авто.  

ТОП-5 вариантов как продать машину в залоге у банка

Покупателю можно продать авто в кредите только с согласия банка. Самоуправство будет караться законом, поэтому обманывать службу банка и правоохранителей точно не стоит. Также любой сервис проверки залогового имущества быстро раскроет замысел, если продавец не хотел рассказывать о кредитном происхождении автомобиля. На руках у продавца будет лишь дубликат бумажного ПТС (в случае с ЭПТС в цифровом документе делается отметка об обременении). Даже в таком случае залоговое авто можно продать пятью разными способами.

1. Перестать платить кредит

Этот способ является самым простым и убыточным. После нескольких просроченных платежей банк обратится в суд, вследствие чего будет запущен процесс продажи автомобиля. По закону часть вложенных средств принадлежит покупателю. Однако из этой суммы будут вычтены судебные издержки, пени, штрафы по кредиту и исполнительские сборы ФССП. Также машина уйдет с молотка по заниженной цене, поэтому неплательщику вряд ли достанется сумма, которая бы обрадовала его. В случае с многочисленными просрочками лучше договориться с банком об отсрочке платежей, запросить реструктуризацию или рефинансирование долга, но лучше продать машину находящуюся в залоге другим способом. 

2. Найти покупателя самостоятельно 

Продавец создает объявление о продаже автомобиля и подбирает покупателя. Остается найти человека, который готов купить транспорт в автозалоге, заключить договор и погасить кредит за покупателя. Уже через несколько дней банк вернет ПТС и продавец сможет отдать машину покупателю, после сделки тот беспроблемно оформит ее на себя. Звучит достаточно просто, однако на практике очень трудно найти покупателя, который готов отдать крупную сумму в надежде, что вскоре ему передадут автомобиль. 

Еще один схожий вариант — переоформление кредита на нового владельца машины. Заранее стоит убедиться в том, что банк поддержит такую процедуру по переуступке долга. Важно, что финансовое бремя по переоформлению документов ляжет на того, кто брал кредит первоначально. Альтернативой будет смена залога — предоставление банку в залог другого собственного имущества (недвижимость, другой транспорт, драгоценные металлы). 

3. Оформление нового потребительского кредита

Продать кредитную машину можно путем досрочного погашения автокредита. Если свободных средств нет, а сумма долга не так велика, то стоит оформить обычный потребительский кредит. В течение одного дня вы сможете перегасить автокредит и в течение нескольких дней «освободить» ПТС из залога. Далее сделка по продаже авто пройдет максимально быстро. Проценты по новому кредиту будут выше, но часть вырученных с продажи средств можно направить на его погашение. Это неплохой и быстрый способ как продать кредитный автомобиль. 

4. Продать автомобиль банку или салону

Кредитные организации нередко сотрудничают с автосалонами, финансовыми организациями и площадками, которые самостоятельно реализуют залоговое имущество. Сначала автомобиль оценивается салоном. Затем составляется трехсторонний договор между покупателем машины, салоном и банком. По договору площадка фактически выкупает автомобиль и вносит всю сумму по кредиту, забирая ПТС со всеми отметками. Обычно продавец машины практически не сталкивается с юридическими формальностями и быстро получает деньги. Однако сумма будет меньше реальной стоимости автомобиля. Иногда комиссионные площадки выплачивают средства только после реализации транспорта. 

5. Получить прямое разрешение банка

Способ маловероятен, но вполне возможен. Иногда машину в залоге можно продать, получив разрешение на сделку от кредитной организации. При таком варианте будет проведена обычная сделка по купле-продаже без дополнительных схем. Для этого необходимо обратиться к обслуживающему вас менеджеру, который выдаст разрешение. Он передаст оригинал ПТС или сделает соответствующую пометку в ЭПТС, а также исключит машину из реестра залоговых авто. Обычно такое дозволяется только премиальным клиентам банков или тем, у кого с кредитной организацией сложились доверительные отношения. Кристально чистая кредитная история станет обязательным условием при выдаче такого разрешения. 

Подводя итоги

Из статьи вы узнали можно ли продать машину в автокредите — однозначно, да. Существуют 5 действенных способов. Хотя на практике в каждом из случаев можно применить лишь 1-2 варианта. Если у вас на руках есть автомобиль с обременениями, то компания Гидрач.рф готова выкупить его вне зависимости от состояния. От того в залоге ли машина зависит ее цена, обычно сделки проходят с 5-процентным дисконтом от рыночной стоимости авто, поскольку в открытой продаже есть схожие машины без юридических проблем. Точная цена будет зависеть от количества собственников, суммы кредита, состояния авто и юридических нюансов, связанных с залогом и кредитом. Гидрач.рф — это выкуп залоговых и кредитных авто по максимально справедливым ценам. Мы подберем комфортную схему выкупа, напишите нашему менеджеру прямо сейчас.