Льготное автокредитование. Как взять кредит с господдержкой — условия, банки, модели машин

Средневзвешенная цена новой машины в 2024-м перевалила за 3 миллиона рублей. Возросший утильсбор также не радует — буквально через 5 лет автомобили могут подорожать вдвое. На фоне финансовой нестабильности россияне пытаются обновить свой автопарк. В первом полугодии 2024-го количество покупок в кредит выросло до 62% от общего числа проданных машин. Конечно, ставка рефинансирования Центробанка РФ отпугивает. Но россияне знают, что может быть еще хуже, при этом автомобиль в нашей стране является не роскошью, а средством для выживания. Зачастую люди просто идут в салон даже не предполагая, что существуют кредиты с господдержкой. Действительно, государство готово скостить до трети от стоимости машины, чтобы поддержать российское производство. Какие существуют программы автокредитования и как получить льготный кредит — далее вас ждет подробная инструкция от Гидрач.рф.

Авто с господдержкой — как это работает

Суть льготного автокредитования очень проста. Государству нужно развивать промышленность и повышать конкурентоспособность российской продукции. Для этого требуются покупатели, которых нужно завлечь специальными условиями. Вот как работает льготный автокредит. Аккредитованный банк за счет собственных средств оплачивает часть стоимости автомобиля, затем затраты кредитных организаций возмещаются государством в виде субсидий. Правовой основой льготных кредитов на автомобиль является постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 года N 364. Документ имеет срок действия — требования распространяются на автокредиты с господдержкой, выданные в 2018 – 2026 годах. Ответственной за программу льготного автокредитования организацией является Минпромторг России. Для удобства программа разбита на подпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

На практике деление является условным и выполненным для удобства, а все требования прописаны в одном общем постановлении. У гос. поддержки автолюбителей есть еще одна забавная особенность. Министерство промышленности и торговли РФ осуществляет господдержку на автомобили в рамках лимитов бюджетных обязательств. Если говорить проще, то перед началом года выделяется определенная сумма. После ее израсходования программа льготного автокредитования встает на паузу в ожидании поступления новых средств из бюджета. К примеру, в 2024 году на льготные автокредиты из казны было направлено 17.3 млрд. рублей. Ближе к концу года средства заканчиваются и желающим взять льготный кредит на авто приходится ждать наступления нового календарного года. Программа господдержки будет работать и в 2025 году — объем финансирования будет увеличен до 23 миллиардов рублей. 

Кто участвует в госпрограмме льготного автокредитования

По условиям выдачи льготных автокредитов получателями являются исключительно физические лица. Также необходимо быть гражданином Российской Федерации. Наличие водительского удостоверения является обязательным условием льготного автокредитования, чтобы исключить всяческие «мутные» схемы с покупкой машин для родственников, знакомых или и вовсе мошенников. Одновременно лицо должно отвечать ряду требований.

Регистрация в стране. Наличие регистрации по месту жительства, либо временной регистрации по месту пребывания (также получить увеличенную скидку для ДФО могут лишь жители Дальневосточного федерального округа).

Отсутствие автокредитов. За спиной лица, оформляющего льготное кредитование на авто, не должно быть иных автокредитов, взятых в предшествующем году. Также лицо дает письменное обязательство о том, что не возьмет второй льготный кредит в году текущем. 

Социальный статус. Помимо регистрации и отсутствия кредитных обязательств лица должны иметь определенный социальный статус или обстоятельства, являющиеся основанием получения господдержки на покупку ТС:

• до заключения кредитного договора не имели в собственности автомобилей;
• имеют ребенка до 18 лет (в т.ч. находящихся под опекой или попечительством);
• также машина со скидкой положена медикам (работникам здравоохранения);
• являются работниками государственных и муниципальных обр. учреждений;
• сдают в трейд-ин личный авто старше 6 лет, который более года был в собственности;
• просто хотят купить электромобиль и заключают соответствующий договор;
• льготные машины положены участникам СВО и членам их семей;
• являются инвалидами или военными пенсионерами.

В основном льготный кредит подходит для семей, также авто нужны медработникам, учителям и педагогам, нередко льготный автокредит оформляется участниками СВО — именно эти категории пользуются мерами поддержки чаще всего.  

Модели авто при покупке с господдержкой, требования

Самые годные скидки получают потенциальные покупатели электромобилей. Выбор невелик, но государство готово оплатить 35% от стоимости «электрички», но не более 925 тысяч рублей в денежном выражении. В 2024 году в Правительстве России решили отучить жителей ДФО от правого руля и предложили им субсидию в размере 25% на транспорт с ДВС. Всем остальным категориям господдержка на автомобиль в 2024 году составит 20%. Итак, под льготное автокредитование в 2024-м подпадают машины с ДВС до 2 миллионов рублей и «электрички» без ограничения по ценнику. Вот ряд дополнительных условий:

• масса транспорта не превышает 3.5 тонны, сборка произведена в России;
• автомобиль не был в собственности физ. лиц, не вставал на учет в ГАИ России;
• ТС выпущено в текущем году или в году, предшествующем покупке;
• на авто отсутствует природный газ, устанавливаемый на заводе через субсидии;
• 1600 баллов по локализации сборки (2000 — в 2025 году и 2500 — в 2026 году), требования по локализации не затрагивают электрический транспорт;
• господдержка на покупку автомобиля подразумевает передачу его в залог банку.

Сюда отлично вписываются российские Лада, ГАЗ, ВИС и УАЗ. Благодаря кредитованию бьет все рекорды авто Haval Jolion — недорогой китайский кроссовер, собирающийся в Тульской области и также подпадающий под действие программы. Среди электромобилей выбор невелик, в стране собираются Evolute, Москвич 3e, Амберавто А5, Lada e-Largus. 

Автокредит — банки и ставки

Сегодня ставка кредитования с господдержкой жестко зафиксирована. В конце 2024 года ключевая ставка ЦБ РФ составляет 21% и банки, имеющие аккредитацию для участия в государственной программе, могут ее завысить лишь на 5%. Первоначальный взнос по автокредиту с господдержкой в 2024-м не может быть менее 10% от общей суммы сделки. Заем выдается на срок до 7 лет, однако банкам такие сроки не интересны. Обычно кредит выдается на срок от 3 до 5 лет, что влечет за собой увеличение ежемесячных платежей. Автомобиль остается в залоге у банка, который непременно обяжет заемщика взять недешевый полис КАСКО. Список аккредитованных кредитных организаций ведется на сайте Минпромторга, в него входят популярные:

• ВТБ;
• Совкомбанк;
• Росбанк;
• Газпромбанк;
• Открытие.

Есть и более мелкие игроки кредитного рынка — ОТП Банк, РН Банк, Быстробанк, Генбанк, Кредит Европа Банк и прочие. 

Порядок оформления автокредита, на что обратить внимание

Для покупки достаточно прийти в автосалон, подобрать автомобиль и обратиться к менеджеру интересующего вас банка. Клерки банков размещены в автосалоне, поэтому никуда ездить не придется. Вот список документов для льготного автокредитования в 2024-2026 гг:

1. Гражданский паспорт.
2. Водительское удостоверение.
3. Заявление в Минпромторг (готовится менеджером банка).
4. Справка из ГАИ России об отсутствии автомобилей. 
5. Документ, подтверждающий право на льготу (удостоверения, трудовые книжки).

К базовому перечню дополнятся и другие документы, истребуемые банками по умолчанию — справки о доходах или с места работы, также проверяется кредитная история. С повышением ставки ЦБ РФ повышаются и риски, поэтому к концу 2024-го резко увеличился процент отказов в выдаче льготных кредитов. В случае одобрения составляется договор купли-продажи, а при сдаче старого авто в trade-in — договор цессии. Обычно одобрение от банка и перевод средств занимают несколько дней, поэтому придется набраться терпения. Далее машина ставится на учет в органах ГАИ России, а ПТС передается в залог банку до полного погашения долга. 

Подводя итоги

Так называемые программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» являются лишь подпрограммами глобального проекта Правительства РФ и Минопромторга. У автокредитов с господдержкой в 2024-м есть три серьезных минуса. Выделенные деньги часто заканчиваются и перезапуск программы случается после получения новых траншей из бюджета страны. Кроме того, россиянам предлагается скромный список автомобилей. Также свою ложку дегтя вносят и банки, которые урезают срок кредитования с 7 до практически 3 лет. Однако если все звезды сойдутся, то программа льготных автокредитов позволит сэкономить примерно от 300 до 925 тысяч рублей. Эта экономия будет вполне ощутимой и осязаемой. Программа завершится в 2026 году, поэтому у россиян есть время подумать и купить машину до ее отмены и переписывания ценников к 2030-му из-за утильсбора.